Article en date du 1 janvier 2017
Epargne, Pourquoi épargner de façon régulière ?
Nous avons tous le souhait de nous constituer du patrimoine, dans l’optique d’une acquisition immobilière future, d’un projet personnel, de préparer sa retraite ou bien encore de le transmettre.
Notre volonté est de vous accompagner dans ces différents projets, en utilisant au mieux les leviers de crédits ainsi que les avantages fiscaux dans le cas d’un investissement immobilier mais également dans l’organisation même de votre patrimoine et l’optimisation de votre épargne.
Sur ce dernier point, il existe deux façons de se constituer de l’épargne. Percevoir des sommes d’argents de différentes façons ou alors se la constituer régulièrement sur la durée pour lisser
l’effort, c’est cette méthode qui va nous intéresser aujourd’hui !
En effet, le versement programmé (versement mensuel) sur son contrat d’assurance est une réelle opportunité dans la mesure du possible.
Il permet de lisser le coût moyen d’achat d’un support et donc limiter le risque de marché. Cela signifie qu’en fonction de la volatilité nous allons investir sur des phases de marché haut, des phases intermédiaires comme des phases basses. On ne prend alors pas le risque d’entrer au mauvais moment sur les marchés.
D’un point de vu plus mathématique, cela permet même de bénéficier d’un effet levier. Pour exposer cette idée, rien de mieux qu’un tableau :
Admettons que l’on investisse 1500€ par mois dans un seul fond X dont la valeur initiale est 100€
| Date | Versements | Valeur d’une part du fond X | Nombre de part acquis |
| 01/01/2018 | 1500€ | 100€ | 15 |
| 01/02/2018 | 1500€ | 150€ | 10 |
| 01/03/2018 | 1500€ | 50€ | 30 |
| 01/04/2018 | 1500€ | 100€ | 15 |
| Total | 6000€ | 70 | |
| TOTAL PORTEFEUILLE | 70 parts x 100€ | 7000€ | 7000€ |
Alors que nous avons investi la même somme sur quatre mois avec un écart de prix d’acquisition totalement symétrique et un retour à la valeur du fond X au montant initiale nous effectuons un gain de 1 000€ soit 16,7% qui illustre l’effet de levier précédemment évoqué.
Afin d’illustrer cette stratégie sur le plus long terme nous avons également effectué une simulation avec le fond Echiquier Agressor (Financière de l’échiquier)
de Juin 2007 à Décembre 2016. Cette situation nous permettra d’observer le comportement d’un fonds dynamique en période de crise en cas de versement periodique de 150 € mensuel pendant la période, en cas de versement unique de 17 400€ en comparaison au marché. 
Les résultats parlent d’eux même et montre surtout qu’en période de marché baissier l’impact sur le portefeuille est réduit. La gestion des versements programmées et des versements libres ne se gèrent pas de la même façon, c’est la raison pour laquelle nous nous rendons disponible pour vous accompagner et vous conseiller de façons totalement personnalisées.